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圖片來源：圖蟲創意
個人住房貸款進一步得到放松。
12月13日，央行于官微公布，2021年11月末，個人住房貸款余額38.1萬億元，當月增加4013億元，較10月多增532億元。
今年9月底，央行針對房地產市場定調，“要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益”。
此后，央行針對個人住房貸款也做了相關表態：對于少數前期房價上漲過快的城市，個人住房貸款受到一些約束，房價回穩后，這些城市的房貸供需關系將回歸正常。
在央行釋放房貸松動信號的背景下，居民購房的信貸環境得到持續改善。10月，央行首次單獨公布個人房貸數據，2021年10月末，個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂稱，放長數據周期看，近10年里，今年10月的個人住房貸款規模僅低于2016年10月，高過其他年份同期。這說明房地產金融環境繼續邊際改善。
也是在10月，房貸利率年內首次環比下降。貝殼研究院監測重點城市房貸利率數據顯示，10月貝殼研究院監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較9月下調1個基點。
此后，居民購房信貸環境繼續改善。11月貝殼研究院監測的100+個城市主流首套房貸利率為5.69%，較10月回落4個基點，二套利率為5.96%，較上月回落3個基點。11月平均放款周期為68天，較上月縮短5天。
許小樂分析稱，自10月房貸利率出現年內首次環比回調后，11月利率再次下降，信貸環境繼續改善；放款周期自4月以來首次縮短，銀行放款力度加強，房地產市場的合理資金需求正得到滿足，這有利于改善市場預期，促進市場成交筑底回升。
具體來看，10月以來局部城市貸款利率下調、信貸環境改善后，市場預期已有所改善。
11月，貝殼研究院監測的重點城市中，約30%的城市下調利率，下調范圍較上月擴大。如粵港澳大灣區的惠州、東莞、佛山、中山等，長三角城市群的嘉興、鹽城、湖州、南通、金華、紹興。
據界面新聞了解，除了以上城市，粵港澳大灣區的一線城市的房貸利率也有所下調。
目前，深圳市場多數銀行首套房、二套房貸款利率為5.1%和5.6%，個別小銀行首套房貸利率為4.95%?！爸行陪y行、上海銀行、江蘇銀行、平安銀行基點從45%下調至30%，也就是4.95%?！币晃簧钲阪溂医浖o人稱。
廣州也在下調房貸利率。一位廣州鏈家經紀人稱，“基準利率是4.65%，目前有些銀行如民生銀行、中信銀行對首套房貸上浮110個基點，也就是5.75%，相較上個月又下降10個基點?！?/p>
不過，四大國有銀行首套和二套房貸利率還是相對較高?！笆滋咨细?20個基點，也就是5.85%，二套上浮140個基點，也就是6.05%。民生銀行、中信銀行的二套房貸利率則只上浮120個基點?！鄙鲜鰪V州鏈家經紀人稱。
長三角核心城市杭州的房貸利率也明顯松動。
一位杭州業內人士對界面新聞表示，目前，杭州四大國有銀行及其他大型商業銀行的首套和二套房貸利率，均已跌回到6%以下。其中大多數銀行首套房貸利率為5.85%-5.9%，二套房貸利率為5.95%-6%，接近今年6月市場水平。今年11月，一位杭州購房者于杭州銀行所貸首套房利率是5.9%，相較于此前的6.3%有所下降。
而一線城市北京及上海市場的房貸利率相對穩定。鏈家經紀人稱，盡管房貸利率每個季度變化一次，但最近兩年北京首套房貸利率還是5.2%，二套房貸利率5.7%。
今年7月24日，上海開始實行房貸利率新規。其中，首套房貸利率從此前4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。
界面新聞從一位上海農商行人士處了解到，上海房貸利率全市統一，自新規實行以來，暫時沒有變化，首套房貸利率5%，二套房貸利率5.7%。
居民購房信貸環境改善還體現在放款周期和貸款額度上。貝殼研究院數據顯示，11月百城中超過60%的城市放款周期縮短。柳州、南通、北海等城市放款周期較上月縮短20天以上。南通，鹽城、紹興、東莞、中山等利率下降的城市放款周期也同步縮短。
此外，界面新聞了解到，一線城市也出現類似變化。
“房貸利率下調，貸款額度也相對增加，銀行放款也加快了。之前放款周期是半年，現在縮短至4個月?！鄙鲜鰪V州鏈家經紀人稱。
北京鏈家經紀人以及麥田房產也表示，北京房貸確有放松，放款周期已縮短至3個月，銀行可批貸款額度增加了。
“房貸沒有之前那么緊張了，現在的放款周期是3個月。有的銀行如華夏銀行、光大銀行等1至2個月就能放款?！北本╂溂医浖o人表示，“但當下房貸政策每個月20號都會進行調整，二手房市場后續走向主要還是看政策?！?/p>
在居民購房信貸環境繼續改善的背景下，市場信心正在回歸。
58安居客房產研究院首席分析師張波預判，從目前房地產降溫的態勢來看，房貸政策后續持續收緊的動力已經偏弱，第四季度加快房貸的發放的信號非常明顯，預計12月住房貸款的發放還將保持這一節奏，通過房貸有序發放，以保障合理購房需求，這也將是春節前的主要政策表現。
不過，他強調，房貸的加快發放，不代表調控政策的統一放松，四季度各地市場變化的差異化還將繼續存在。預計市場成交量快速下滑的城市，四季度政策調整的節奏會進一步加快。從信貸層面來看，由于實際的成交量減少，亦會導致部分房貸審批和發放提速更為明顯。從未來政策的方向來看，整體并不會存在持續放松，更大可能是階段性、區域性、有針對性的調整，目標也是保持房地產市場整體穩定。
而進入12月，一個更有利于改善房地產金融環境的消息則是降準。
12月6日晚間，央行公告稱，2021年12月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點（不含已執行5%存款準備金率的金融機構）。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率為8.4%。此次降準為全面降準，共計釋放長期資金約1.2萬億元。
盡管此次降準的目的是加強跨周期調節，優化金融機構的資金結構，提升金融服務能力，更好支持實體經濟。但貝殼研究院稱，過去的經驗表明，降準、降息通過向市場釋放大量流動性，增加房貸額度，降低資金成本，促使房貸利率下降，促進購買力的釋放。購房力的釋放，有利于改善房企經營現金流，降低房企債務風險。
來源：界面新聞
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